A vagyonelemek feltérképezésekor figyelembe kell venni az elkövetőhöz és közvetlen környezetéhez köthető vagyontárgyakat; valamint az érintett személyek jövedelmi viszonyait, életmódját, pénzügyi befektetéseiket és megtakarításaikat.
Ezen kívül figyelembe kell venni az információtechnológiai eszközök (pl. okoseszközök) és a mesterséges intelligencia nyújtotta lehetőségeket, valamint a magunk után hagyott digitális adatokat. Napjainkban a digitalizációnak köszönhetően egyre nagyobb teret kap a pénzügyi profilalkotás, amely legtöbbször elektronikusan rögzített hiteles és nem hiteles adatbázisokra épül.[1]
Az adatok beszerzésekor jelentőséggel bír a közvetlenül és a közvetetten elérhető nyilvántartások. A közvetlenül elérhető nyilvántartások olyan nyilvántartások, melyekbe a nyomozóhatóság tagjai belépési jogosultsággal rendelkezhetnek, és a rendszerbe bármikor lehetséges a belépés anélkül, hogy megkereséssel kellene fordulni a nyilvántartást létrehozó – természetes vagy jogi – személyhez. A közvetetten elérhető nyilvántartások olyan adatbázisok, melyekhez a nyomozóhatóság (rendőrség) tagjai nem rendelkeznek belépési jogosultsággal, így „külső megkeresés útján érhetik el az adatbázisban rögzített információkat.”[2]
A pénzintézetektől kérhető információk (digitális adatok) segíthetik a bűnös vagyonelem felderítését, amely során az érintett személyről számos elektronikusan rögzített adat szerezhető be, úgymint például
- rendelkezik-e Simple / Simple Pay szolgáltatással, milyen profillal rendelkezik, milyen szolgáltatásokat vett igénybe, illetve milyen adatokat (elérhetőséget) adott meg;
- milyen internetbank- és mobilbank-szolgáltatásokat vett igénybe;
- történt-e telefonos bankszolgáltatás-használat, amennyiben igen, milyen szolgáltatást vett igénybe;
- rendelkezik-e számlával (befektetési-, pénz-, deviza-, értékpapírszámlával, hitelkártyával, nyereménybetétkönyvvel stb.), amennyiben igen, úgy annak igénylésekor milyen címet adott meg elérhetőségeként.[3]
A pénzügyi folyamatok lebonyolításában egyre népszerűbb a mobilfizetés, amelyhez egy applikáció letöltése szükséges. A regisztrációhoz szükség van Facebook-, Google-fiókra vagy e-mail címre. Továbbá a felhasználó hozzájárulhat különböző adatainak összekötéséhez és a profilja alapján személyre szóló ajánlatok, kedvezmények küldéséhez (profilozás). Az applikációval gyorsan, sorban állás nélkül az alábbi szolgáltatások vehetőek igénybe: parkolás és autópálya-matrica vásárlás; mobilfizetés; mozi-, színház- és fesztiváljegy-vásárlás; BKK mobiljegy vásárlás; csekkbefizetés; kuponok, hűségkártyák, kedvezményes jegyek igénylése; ételrendelés.
Az applikációval a pénzküldés is leegyszerűsödik, mivel elegendő a kedvezményezett neve; e-mail címe vagy a bankkártya száma, és a pénz a regisztrált bankkártyára megérkezik. A digitális technikai eszközök (applikációk) használata, illetve az így létrejött pénzügyi profilalkotás a vagyon visszaszerzés alapját fogja képezni a jövőben. Számos előnyt jelent az alkalmazás használata során keletkezett adatok beszerzése, mivel hozzájárulhat pl.: a regisztráló Facebook-, Google-fiókjának vagy e-mail címének a megismeréséhez; az érintett személy kapcsolatainak feltérképezéséhez; a használatában lévő tárgyak felkutatásához és telefonszámának megállapításához; az érintett által látogatott helyek megismeréséhez, vagy az érintett személy pozíciójának meghatározásához.
A hatóságnak az applikáció használata során a szolgáltató által készített profilt is célszerű bekérni a megkeresés során, amely újabb verziók felállítását teszi lehetővé.
Összegezve megállapítható, hogy a mobilfizetési lehetőség számos nyomozási cselekmény foganatosításában, illetve a leplezett eszközök bevezetésében nyújthat segítséget, amely a bűncselekményből származó vagyon felderítésében elengedhetetlen eszköz lesz a jövőben. A hatóság a vagyonvisszaszerzés során az applikációt működtető távközlési és internet-(web)szolgáltatók megkeresésével információt szerezhet az érintett személy által használt telefonszámról; a vásárlás helyéről, idejéről, illetve a vásárolt termékekről. A vásárlás időpontjának és helyének meghatározása további lehetőséget nyújthat a kamerafelvételek megtekintéséhez; a kapcsolatrendszer feltérképezéséhez (az érintett személy kikkel volt jelen, milyen gépkocsival érkezett); a mobil eszköz földrajzi koordinációjának meghatározásához.[4]
Források
[1] Nyitrai Endre: A bűncselekményből eredő vagyon visszaszerzése, 2020/2-3.sz., 39-53. o.
[2] Nyitrai Endre: Az interoperabilitási e-nyomozás alapjai. Belügyi Szemle, 2018/10., 113–114. o.
[3] Nyitrai Endre: Civilnyilvántartások a nyomozásban. Pécsi Határőr Tudományos Közlemények XVI, 2014, 221–222. o.
[4] Nyitrai Endre: A bűncselekményből eredő vagyon visszaszerzése, 2020/2-3.sz., 39-53. o.
